Leasing maszyn budowlanych – Wszystko, co musisz wiedzieć. Przewodnik dla przedsiębiorców.

Branża budowlana stale rośnie, stąd coraz większe zapotrzebowanie na sprzęt. Na przestrzeni ostatnich lat firmy leasingowe w Polsce odnotowują ciągły wzrost ilości udzielonych leasingów na maszyny budowlane.  W roku 2024 było to ponad 4 mln zł netto, a wartość pojedynczej maszyny to około 300 tys zł netto.
Co więcej, leasing maszyn budowlanych oferuje znaczące korzyści finansowe – raty leasingowe są zazwyczaj 3 x niższe niż koszty wynajmu sprzętu. Przy wpłacie własnej wynoszącej około 1-10% wartości maszyny, leasing na maszyny staje się dostępną opcją dla początkujących przedsiębiorców. Dodatkowo, cały proces można sfinalizować w ciągu kilku dni, co sprawia, że leasing koparki jest nie tylko opłacalny, ale i szybki w realizacji.
W tym przewodniku przedstawię wszystko, co musisz wiedzieć o leasingu maszyn budowlanych. Przeprowadzę Cię przez cały proces krok po kroku, od wyboru odpowiedniej formy finansowania po odbiór maszyny. Zobacz czego dowiesz się z tego artykułu:

• • Leasing maszyn budowlanych – podstawy
  • Jakie maszyny budowlane można leasingować?
  • Ile trwa proces leasingu?
  • Jakie są zalety leasingu maszyn?
  • Różnice między leasingiem operacyjnym a finansowym
  • Koszty w leasingu maszyn budowlanych
  • Leasing maszyn dla nowych firm

Jesteś zainteresowany DARMOWĄ kalkulacją leasingu maszyny budowlanej kliknij TUTAJ

Podstawy leasingu maszyn budowlanych

Przede wszystkim musimy zrozumieć, czym właściwie jest leasing sprzętu budowlanego. To rodzaj umowy cywilnoprawnej, w której leasingodawca zobowiązuje się nabyć i przekazać nam wybraną maszynę do użytkowania w zamian za comiesięczne opłaty. Mówiąc jeszcze prościej, możemy korzystać z koparki, ładowarki czy innego sprzętu budowlanego, płacąc jedynie miesięczne raty, aż do momentu wykupu maszyny od leasingodawcy lub jej oddania. Jeśli chcesz dowiedzieć się wszystkiego na temat leasingu zapraszam do przeczytania mojego artykułu: Leasing – wszystko, co musisz wiedzieć. Multi poradnik dla początkujących.

Z leasingu maszyn budowlanych, mogą skorzystać osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki prawa handlowego i przedsiębiorstwa. Dla nowych firm wymagany jest zwykle wkład własny na poziomie 10% wartości sprzętu. Jednak niektóre firmy leasingowe oferują finansowanie nawet od pierwszego dnia działalności z wkładem na poziomie 1%. Wszystko zależy od klienta, jego historii kredytowej czy podpisanych umów z potencjalnymi kontrahentami.

Warto zaznaczyć, że minimalna długość umowy leasingowej musi wynosić co najmniej 40% okresu amortyzacji sprzętu. Dla większości maszyn budowlanych stawka amortyzacji wynosi 14 – 20%. W przypadku kruszarki mamy 14%, co oznacza, że leasing musi trwać minimum 36 miesięcy czyli 3 lata (3 x 14% =42%). Dla porównania przy koparkach, ładowarkach czy spychaczach minimalny okres leasingu to 2 lata, bo stawka amortyzacji wynosi 20% (2 x 20% = 40%).
Szczególnie istotne jest to, że możemy wziąć w leasing zarówno nowe, jak i używane maszyny budowlane. W przypadku sprzętu używanego, jego wiek na koniec umowy nie powinien przekraczać około 15-20 lat. Wszystko to kwestia indywidualna, jak rodzaj maszyny, dochody leasingobiorcy czy długość jego działania na rynku.

Jakie maszyny budowlane można wziąć w leasing?

Jeśli chodzi o maszyny budowlane w leasingu to praktycznie nie ma ograniczeń. Klienci najczęściej wybierają :

• Leasing ładowarki
• Leasing koparki
• Leasing koparko-ładowarki
• Leasing minikoparki
• Leasing spychacza
• Leasing dźwigu i żurawia
• Leasing walca i innych maszyn drogowych
• Leasing wywrotki
• Leasing wozidła
• Leasing maszyny do kruszyw
• Leasing wiertnicy
• Leasing zagęszczarki
• Leasing układarki do kostki brukowej

Etapy procedury leasingu

Sama procedura leasingu maszyny budowlanej nie jest skomplikowana. Czasami jest prostsza i krótsza niż w przypadku leasingu auta, bo odpada nam etap rejestracji przedmiotu na leasingodawcę. Poniżej pokaże Ci  jak przebiega i ile może potrwać cały proces w przypadku leasingu maszyn budowlanych.

 8 KROKÓW jak sfinansować maszynę budowlaną w leasingu i ile to trwa? ⏳

1. Wybór maszyny – może być nowa lub używana. Do leasingu operacyjnego na fakturę VAT 23%. W przypadku VAT-marży lub umowy kupna zostaje nam pożyczka leasingowa lub leasing finansowy. Wybór odpowiedniej maszyny to podstawa całego procesu.
   CZAS (1 dzień – nieskończoność)
2. Oferta leasingu – wybierz ofertę leasingową, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Nie patrz tylko na wysokość raty, sprawdź tabelę opłat i koszty dodatkowe.
   CZAS (1-2 dni)
3. Wniosek – z pomocą doradcy złóż wniosek i czekaj na decyzję.
   CZAS oczekiwana na decyzję (1h – 2 dni)
4. Wycena przedmiotu – często na tym etapie dochodzi wycena maszyny używanej przez rzeczoznawcę. Musi określić stan maszyny i czy cena odpowiada tej deklarowanej przez sprzedawcę. Czasami wycena nie jest wymagana, jeśli sprzedawca wielokrotnie sprzedawał coś do leasingu i ma status zaufanego dostawcy.
   CZAS oczekiwana na wycenę (0 – 3 dni)
5. Umowa leasingu – podpisz umowę i zrób przelew za wpłatę własną.
   CZAS (1h)
6. Rejestracja przedmiotu – TYLKO w przypadku maszyn rejestrowalnych. Pojazdy wolnobieżne poruszające się do 25km/h (np. koparki lub dźwigi samojezdne) oraz pojazdy gąsienicowe nie podlegają obowiązku rejestracji w Polsce.
   CZAS (0-3 dni)
7. Płatność – leasingodawca płaci za maszynę do dostawcy.
   CZAS (1 dzień)
8. Odbiór  – w końcu możesz odebrać maszynę i zacząć użytkować.
   CZAS (1 dzień) 

Pamiętaj, że na początkowym etapie, dużo zależy od Ciebie. Zarówno jeśli chodzi o znalezienie maszyny budowlanej oraz dostarczenie danych do wniosku leasingowego, m.in. nip firmy, dane z dowodu osobistego reprezentanta firmy, dane finansowe za rok bieżący i poprzedni. Reszta to współpraca na linii: klient – doradca – leasingodawca – dostawca. Im sprawniejsza współpraca, tym krótszy proces leasingu. Średnio cały proces zajmuje mi to około 5 dni roboczych.

Zalety leasingu maszyn budowlanych

Każdy przedsiębiorca wie, że leasing jest jedną z najbardziej opłacalnych form zakupu maszyny budowlanej. Poniżej zalety, które dotyczą maszyn. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat ogólnych korzyści leasingu, zachęcam do artykułu >>TUTAJ.

• Rata leasingu maszyny tańsza 2-3 krotnie od wynajmu
• Minimum formalności związanych z przyznaniem decyzji
• Leasing maszyny możliwy w PLN i Euro
• Możliwość odliczenia 100% podatku VAT
• Leasing zarówno na maszyny nowe jak i używane
• Używana maszyna budowlana w leasingu może mieć nawet 20 lat
• Procedura uproszczona (bez dokumentów finansowych) nawet do 800tys PLN wartości netto maszyny (należy tutaj wspomnieć, że każda firma leasingowa ma inne zasady i procedury, którymi się kieruje).
• Długi okres finansowania w leasingu, nawet do 8 lat
• Możliwość wzięcia leasingu przy zerowej wpłacie własnej 

Jesteś zainteresowany DARMOWĄ kalkulacją leasingu maszyny budowlanej kliknij TUTAJ

Leasing operacyjny vs finansowy

Teraz, gdy znasz już podstawy leasingu maszyn budowlanych, przyjrzyjmy się bliżej dwóm głównym formom finansowania. Na rynku dominuje leasing operacyjny (85% wszystkich umów leasingowych) oraz leasing finansowy. Podstawowe różnice między tymi formami leasingu przedstawiają się następująco:

Zalety i wady każdej opcji

W przypadku leasingu operacyjnego możemy zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu całą wpłatę własną, raty leasingowe oraz wykup. Dodatkowo, podatek VAT jest rozłożony na raty, co znacząco wpływa na płynność finansową naszej firmy. Jednakże należy pamiętać, że w tej formie leasingu maszyna nie jest naszą własnością, póki jej nie wykupimy i musimy przestrzegać minimalnego okresu trwania umowy.
Z kolei leasing finansowy oferuje nam automatyczne przejście własności po spłacie ostatniej raty, możliwość amortyzacji maszyny i większą swobodę w dysponowaniu sprzętem. Niemniej jednak, w tym przypadku musimy liczyć się z koniecznością jednorazowej płatności podatku VAT na początku umowy.

Koszty i opłaty w leasingu na maszyny

Przystępując do leasingu maszyn budowlanych, kluczowe jest zrozumienie wszystkich kosztów związanych z finansowaniem. Przyjrzyjmy się dokładnie strukturze opłat i kosztom, które mogą nas zaskoczyć.
W przypadku leasingu maszyn budowlanych, struktura opłat składa się z kilku elementów:

Warto zaznaczyć, że wysokość rat może być dostosowana do sezonowości naszej działalności. Oznacza to, że w okresach większych przychodów możemy płacić wyższe raty, natomiast w okresach przestoju – niższe.

Koszty leasingu 🔍

Przede wszystkim musimy zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty, które nie zawsze są wyraźnie komunikowane:

• Roczna zryczałtowana opłata administracyjna, ok. 200zł netto zależnie od leasingu. Niektóre leasingi nie mają tej opłaty w zamian za tabelę opłat i prowizji.
  
• Koszty ubezpieczenia maszyny . Przy maszynach rejestrowalnych obowiązkowo mamy polisę OC i AC. Przy wolnobieżnych nie podlegających rejestracji OC jest opcjonalne, ale dochodzi nam ubezpieczenia majątkowe, z reguły dużo niższe od składki AC.
• Opłaty za wycenę rzeczoznawcy dla maszyn używanych, 500-1000 zł netto.
• Koszty rejestracji (jeśli wymagana), 200zł.
• Zmiana harmonogramu spłat, 200-500 zł netto.
• Cesja umowy, ok. 900 zł.
• Wcześniejsze zakończenie umowy, po upływie 40% normatywnego okresu amortyzacji maszyny, od 500zł.

Leasing maszyn budowlanych dla nowo powstałych firm

Dla wielu nowych przedsiębiorców z branży budowlanej, leasing to jedyne rozwiązanie. Jeśli od razu potrzebujesz sprzętu do pracy, a nie masz odłożonych wystarczających środków, musisz posiłkować się finansowaniem. Leasing może znacząco przyspieszyć rozwój działalności bez konieczności angażowania dużych środków na start.
Niestety leasingodawcy patrzą na nowo powstałe firmy z dużą nieufnością. Do wydania decyzji pozytywnej mogą żądać spełnienia kilku warunków przez leasingobiorcę. Może być wymagana wyższa wpłata wstępna, na poziomie 15-45% wartości przedmiotu. Często dochodzą dodatkowe gwarancje, takie jak poręczenia osób trzecich lub montaż GPS.
Aby poprawić swoje szanse na dostanie leasingu, warto podjąć kilka kroków. Poniżej lista, dzięki której, szansa uzyskania leasingu dla nowych firm branży budowlanej znacznie rośnie. 

LISTA PODPOWIEDZI 📋

• Wyższa wpłata własna – im wyższa tym lepiej. Z reguły nie mniej jak 10% wartości przedmiotu leasingu. Poza tym wyższa wpłata własna obniża koszt całkowity leasingu.
• Przejście z etatu na działalność w tej samej branży – co za tym idzie zdobyte doświadczenie, zaowocuje większą szansą na uzyskanie zgody u analityka. Jeśli byłeś operatorem koparki i aktualnie starasz się o leasing koparki, jest duża szansa, że dostaniesz zgodę.
• Umowy przedwstępne – często w momencie zakładania działalności, mamy już dogadane lub podpisane umowy na wykonywanie usług, np. jako operator koparki. To bardzo dobrze rokuje na stabilność dochodu nowej firmy.
• Solidny biznesplan – dobrze opracowany plan biznesowy z realistycznymi prognozami finansowymi może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu.
• Dobra historia finansowa – przedstawienie solidnej historii w BIK (biuro informacji kredytowej) jest bardzo mile widziane.
• Rozważenie zabezpieczeń – dodatkowe formy zabezpieczenia mogą przekonać leasingodawcę do mniejszego ryzyka, możesz sam zaproponować np. montaż GPS na aucie.
• Elastyczność i negocjacje – Otwartość na negocjacje warunków umowy może pomóc w uzyskaniu korzystniejszych warunków.
• Porównanie ofert: Analiza i porównanie różnych ofert leasingowych pozwala na znalezienie najkorzystniejszej opcji.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej zapraszam do przeczytania krótkiego artykułu >>TUTAJ

Wnioski

Podsumowując, leasing maszyn budowlanych stanowi skuteczne rozwiązanie dla początkujących przedsiębiorców. Przede wszystkim niskie raty, rozpoczynające się od 1-10% wartości sprzętu, umożliwiają łatwy start w branży budowlanej. Możesz wziąć leasing na sprzęt nowy jak i używany, płacić go w PLN lub EURO, jeśli masz dochody w tej walucie. Jedną z najważniejszych kwestii jest możliwość odliczenia 100% podatku VAT od wpłaty własnej, rat leasingu oraz wykupu.
Leasing operacyjny sprawdza się najlepiej dla nowych firm, oferując niższe miesięczne raty oraz korzystne rozliczenia podatkowe. Dodatkowo elastyczny harmonogram spłat pozwala dostosować wydatki do sezonowości branży budowlanej.
Pamiętajmy, że właściwie dobrany leasing może znacząco obniżyć koszty operacyjne naszej firmy. Raty leasingowe są przeciętnie 2-3 razy niższe od kosztów wynajmu sprzętu, co bezpośrednio przekłada się na większą konkurencyjność naszego przedsiębiorstwa na rynku budowlanym.

BEZPŁATNA KONSULTACJA
Jeśli masz pytania zostaw swój numer telefonu. Zadzwonię w ciągu 12h.