Skip to content 
Pożyczka leasingowa zdobywa coraz większą popularność wśród przedsiębiorców. Łączy w sobie zalety kredytu bankowego i leasingu, jednak zdecydowanie bliżej jej do kredytu. W tym krótkim artykule wyjaśnię, czym jest pożyczka leasingowa, jakie są jej zalety i wady, a także porównam ją z leasingiem operacyjnym.
Czym jest pożyczka leasingowa?
Pożyczka leasingowa to rodzaj finansowania, który umożliwia zakup środków trwałych, takich jak samochody, maszyny czy sprzęt IT, bez konieczności angażowania dużych środków własnych. W odróżnieniu od tradycyjnego leasingu, przedmiot finansowania staje się własnością pożyczkobiorcy od momentu jego zakupu, co daje mu możliwość dokonywania odpisów amortyzacyjnych i jednorazowego odliczenia VAT. Pożyczka leasingowa jest szczególnie atrakcyjna dla małych i średnich przedsiębiorstw, które potrzebują elastycznego i korzystnego finansowania. Warto zaznaczyć, że pożyczka leasingowa może być udzielana zarówno przez banki i firmy leasingowe, co daje większy wybór i możliwość negocjacji warunków.
Zalety pożyczki leasingowej 👍
- Własność przedmiotu. Najlepsza z zalet! Od razu stajesz się właścicielem przedmiotu, co pozwala na pełne korzystanie z odpisów amortyzacyjnych. To oznacza, że możesz odliczyć koszt zakupu od podstawy opodatkowania, co może znacząco obniżyć Twoje zobowiązania podatkowe.
- Rata bez VAT. Rata pożyczki nie jest powiększona o wartość VAT, więc jest dobra informacja dla nie vatowców.
- Dowolność dokumentu sprzedaży. Sprzedaż może być na podstawie faktury VAT 23%, faktury VAT-Marży a nawet niektóre firmy akceptują zakup od osoby prywatnej na podstawie umowy kupna-sprzedaży.
- Elastyczność finansowania. Możliwość dostosowania okresu finansowania do potrzeb, nawet do 12 lat. Dzięki temu możesz lepiej zarządzać swoimi finansami i dostosować harmonogram spłat do swoich możliwości.
- Brak obowiązkowego ubezpieczenia AC. W zależności od instytucji finansującej, ubezpieczenie AC nie musi być wymagane. Przy samochodzie można wnioskować o brak obowiązku polisy AC jeśli kwota finansowania nie przekracza kwoty ustalonej przez finansującego. To oznacza zdecydowanie mniejsze koszty początkowe i większą swobodę w wyborze ubezpieczenia.
- Możliwość wcześniejszej spłaty. Pożyczkę tak jak kredyt, można spłacić w dowolnym momencie, co daje większą swobodę finansową. W przeciwieństwie do leasingu, nie musisz czekać minimum 2 lat w przypadku samochodu, aby spłacić swoje zobowiązania.
- Finansowanie starszych pojazdów. Możliwość finansowania starszych pojazdów, co często nie jest możliwe w leasingu. To idealne rozwiązanie dla firm, które potrzebują starszego, ale sprawdzonego sprzętu.
Wady pożyczki leasingowej 👎
- Obniżenie zdolności kredytowej: Pożyczka leasingowa wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorstwa. To oznacza, że możesz mieć trudności z uzyskaniem dodatkowego finansowania w przyszłości. Należy tutaj dodać, że coraz częściej pojawiają się też w bik (biuro informacji kredytowej) informacje na temat zaciągniętych leasingów.
- Wyższe koszty finansowania: Mogą być wyższe niż w przypadku leasingu, szczególnie jeśli chodzi o oprocentowanie. Warto dokładnie przeanalizować wszystkie koszty związane z pożyczką leasingową, aby uniknąć niespodzianek.
- Brak możliwości finansowania wydatków bieżących: Pożyczka leasingowa jest przeznaczona tylko na zakup środków trwałych. Jeśli potrzebujesz finansowania na bieżące wydatki, musisz poszukać innych źródeł finansowania.
Pożyczka leasingowa vs. leasing operacyjny 📊
Poniżej tabelka, aby lepiej zrozumieć różnice między pożyczką leasingową a leasingiem operacyjnym:
| Kryterium | Pożyczka leasingowa | Leasing operacyjny |
|---|---|---|
| Własność przedmiotu | Pożyczkobiorca | Leasingodawca |
| Amortyzacja | Pożyczkobiorca | Leasingodawca |
| Rejestracja pojazdu | Miejscowość zamieszkania klienta | Najczęściej miasto wojewódzkie |
| Max wpłata własna | Brak limitu | 45% wartości przedmiotu |
| Dokument sprzedaży | Możliwa umowa kupna lub VAT-marża | Tylko faktura VAT 23% |
| Ubezpieczenie AC | Możliwe odstępstwo | Obowiązkowe na warunkach leasingodawcy |
| Możliwość wcześniejszej spłaty | W dowolnym momencie | Nieopłacalne przed upływem 2-3 lat (zależnie od przedmiotu) |
| Okres finansowania | Dłuższy niż w leasingu | 2 -8 lat (zależnie od przedmiotu) |
| Finansowanie starszych pojazdów | Możliwe | Ograniczone |
| Koszty miesięczne | Część odsetkowa raty i amortyzacja | Cała rata jest kosztem (faktura VAT23%) |
| VAT | Odliczany jednorazowo | Odliczany co miesiąc |
| Wyjazd zagraniczny | Brak wymagań | Wymagana zgoda |
| Opłaty za monity | Brak | Mogą wystąpić |
Jak wybrać najlepszą opcję?
Wybór między pożyczką leasingową a leasingiem operacyjnym zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej Twojej firmy. Jeśli zależy Ci na elastyczności, dłuższym okresie finansowania oraz możliwości wcześniejszej spłaty, pożyczka leasingowa może być lepszym wyborem. Z kolei leasing operacyjny może być korzystniejszy, jeśli chcesz obniżyć miesięczne koszty i nie zależy Ci na natychmiastowym posiadaniu przedmiotu. Dużą przewagą leasingu, może okazać faktura VAT na wpłatę wstępną (max 45% wartości przedmiotu), jeśli szukamy jednorazowo wysokiego kosztu miesięcznego. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat leasingu, zapraszam do przeczytania kompleksowego przewodnika na ten temat, kliknij TUTAJ
Krok po kroku: Jak uzyskać pożyczkę leasingową?
- Określ swoje potrzeby: Zastanów się, jaki sprzęt lub pojazd chcesz sfinansować i jakie są Twoje możliwości finansowe. Dowiedz się jaki dokument sprzedaży wystawia sprzedający.
- Wybierz pożyczkodawcę: Porównaj oferty różnych banków i firm leasingowych, aby znaleźć najlepsze warunki.
- Zbierz dokumenty: Przygotuj dokumenty finansowe swojej firmy oraz inne wymagane przez pożyczkodawcę.
- Złóż wniosek: Za pomocą przedstawiciela wypełnij wniosek i czekaj na decyzję.
- Podpisz umowę: Po zaakceptowaniu warunków, podpisz umowę i odbierz finansowany przedmiot.
Przykłady zastosowania pożyczki leasingowej
- Transport i logistyka: Zakup samochodów osobowych, dostawczych, ciężarowych, naczep i innych pojazdów transportowych.
- Budownictwo: Finansowanie maszyn budowlanych, takich jak koparki, dźwigi czy betoniarki.
- Rolnictwo: Zakup maszyn rolniczych, takich jak traktory, kombajny czy siewniki.
- IT i technologia: Finansowanie sprzętu komputerowego, serwerów, oprogramowania i innych technologii.
Podsumowanie
Pożyczka leasingowa to atrakcyjna forma finansowania, która łączy zalety kredytu bankowego i leasingu. Oferuje elastyczność i korzyści podatkowe, ale warto pamiętać też o jej wadach. Przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości finansowe.
Jeśli chcesz poznać ofertę pożyczki, zostaw swój numer telefonu!
Czy korzystałeś już z pożyczki leasingowej? Jakie są Twoje doświadczenia? Podziel się swoją opinią w komentarzach poniżej! Jeśli masz pytania, śmiało zadawaj – chętnie odpowiem! Mam nadzieję, że ten artykuł był dla Ciebie pomocny i rozwiał wszelkie wątpliwości dotyczące pożyczki leasingowej. Dziękuję za przeczytanie i do zobaczenia w kolejnym wpisie!
